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表哥靠谱的保险经纪人

毕业于北京理工大学，工商管理学硕士MBA

前世界强企业风险管理

国家注册安全工程师明亚保险经纪公司资深经纪人

止于至善财富管理中心合伙人

有深度，更有温度的保险经纪人

宝宝刚出生，是家里的掌上明珠，想给Ta最好的保护，不知道优先买哪种，怎么办

宝宝刚出生，是家里的掌上明珠，想给Ta最好的保护，不知道优先买哪种，怎么办？

1、永远不要忘了，最好的保险，其实就是身为父母的我们。如果我们自己的保险还没配置好，应该先考虑自己，千万不要抱着“把所有的钱，都花在孩子身上”这种想法，保护好自己，才能更好地保护好孩子。

2、如果大人已经给自己配置好了保险，在经济条件可以的情况下，可以考虑给孩子配置意外险、医疗险和重疾险。孩子岁数小，保费也相对便宜。

3、刚出生的宝宝，身体各个器官才开始发育，免疫力低，很容易感冒发烧，重疾发病率也比较高，再有小孩子医疗的费用，往往比大人的还贵，对普通家庭而言，是个不小的压力，配置医疗险和重疾险，可以大幅缓解这种经济压力。

4、至于寿险、理财型险（年金险，分红险）等，因为孩子还很小，这些暂时用不上，可以不用买。如果家庭条件确实不错，想为宝宝建立专项教育金，那可以考虑。

5、如果预算不太充足，可以先给孩子配置意外险。因为它的保费比较低，一年也没多少钱，还能帮孩子抵御一定的意外风险。之后再给孩子配置医疗险，最后是重疾险。

6、少儿医保（一老一小）是国家福利性政策，一定要上。这是每个孩子一出生就能办理的基础性保险，保费很低，以北京为例，每年只需要交块钱，政府还会补助多块钱合并进入孩子的医保账户，而且保障也比较全，可以享受住院和门诊医药费报销。

7、少儿医保有个重要优势，是可以带病投保，比如孩子出生被确诊有先天性疾病，商业保险可能就会拒保了，但医保是必须承保的。我们只需要拿着户口本、身份证、孩子照片、银行卡等规定的资料，去户籍所在地的街道社保所，就可以办理。

8、要注意的是，少儿医保报销的药品里，不包含自费药，比如说孩子得了癌症，这种重大疾病，有些药品好用也比较贵，或者有些治疗手段效果很好，可能需要自己承担了。

9、再有一点是，少儿医保报销有起付线和封顶线，起付线以下、封顶线以上的需要自费，以北京为例，根据发布的政策，儿童门诊报销起付标准二级及以上定点医疗机构是元，累计最高支付数额为元，假如说孩子看门诊花了元，需要先扣除元，剩下元才能进入报销范围，而封顶线元是一年最多报，超额就不报了。

10、少儿医保作为孩子最基础的保障一定是要上的，但因为医保有一些限制，所以，需要在医保之外，给孩子配置重疾险、医疗险和意外险等商业保险作为补充。

11、一般保险公司都会规定，新生儿出生一个月后，才能购买商业保险，重疾险和医疗险优选配置。只有部分高端医疗险，可以接受孩子出生当天，即可添加到保险方案中，这极大程度的避免了孩子出生至30天内，可能出现的风险。

12、经济条件有限就买普通医疗险就可以了，如果预算充足可以买高端医疗险，服务和理赔都更好。推荐孩子5岁之前，都可以考虑配置高端医疗。

13、给孩子买重疾险，选择定期的、消费型的重疾险，适用于多数家庭，这样保费会便宜一些，保障孩子到成年，可以根据他的需求和市场产品再来决定是否换成终身或者分红的。当然，也可以一次性买终身型，都是爱与责任的体现。具体可以看下视频：

13a、给孩子投保终身型重疾险的时候，最好加上保费豁免条款，如果父母因为工作或者身体原因失去收入来源，孩子的保费可能就没人缴了，保险也就失效了，保费豁免条款可以保证，当父母遇到不测，比如身故、残疾、重疾等，可以免交后面的保费，保单依然有效。

还是不懂？没关系，来撩我呀~

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我是亚楠，在这里，有深度，更有温度

李亚楠

毕业于北京理工大学工商管理学硕士MBA

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麦联社社员

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